您為緊急情況而存的任何錢都應(yīng)該存入儲(chǔ)蓄賬戶并留在那里。這樣，您就可以在需要時(shí)使用該現(xiàn)金。
但是，如果您有多余的錢不需要用于緊急用途，但您還沒有準(zhǔn)備好投資怎么辦?您可能會(huì)在未來五年內(nèi)存錢買房。投資這筆錢并不是最好的選擇，因?yàn)槿绻善眱r(jià)值下跌，你就不會(huì)留給自己那么多時(shí)間來恢復(fù)。同時(shí)，您可能不想將自己限制在儲(chǔ)蓄賬戶將為您的房屋首付支付的最低利息。
在這種情況下，存款證明 (CD)可能是一個(gè)合理的折衷方案。CD通常比儲(chǔ)蓄賬戶支付更高的利率，并且它們提供的好處是確保您不會(huì)損失本金(而如果您投資這筆錢，如果股票價(jià)值下跌，您可能會(huì)蒙受損失)。
但是如果你現(xiàn)在要打開一張CD，你絕對(duì)應(yīng)該堅(jiān)持一張短期CD。事實(shí)上，打開長(zhǎng)期 CD 是您今天可能犯的最嚴(yán)重的財(cái)務(wù)錯(cuò)誤之一。
為什么避開長(zhǎng)期 CD 是值得的
CD通常提供比儲(chǔ)蓄賬戶更高的利率是有原因的。作為交換，他們要求您將資金鎖定一段預(yù)定的時(shí)間。
通常，您的 CD 期限越長(zhǎng)，您有資格獲得的利率就越高。這在今天也適用。
您應(yīng)該知道的一件事是，今天的長(zhǎng)期 CD 費(fèi)率真的沒什么值得大書特書的。事實(shí)上，如果您今天注冊(cè)一張 5 年期的 CD，您的資金可能不會(huì)獲得超過 1% 的利息。這是不值得的。
目前，CD 利率與儲(chǔ)蓄賬戶利率一樣處于低位。因此，將自己鎖定在長(zhǎng)期 CD 中是沒有意義的，因?yàn)槲磥韼啄昀屎苡锌赡軙?huì)上升到更具吸引力的水平。但是，如果您以 1% 的價(jià)格注冊(cè)一張 5 年期的 CD，您可能會(huì)陷入多年來賺取最低利息的困境——除非您提前兌現(xiàn)您的 CD 并以這種方式賠錢。
堅(jiān)持短期CD
如果您現(xiàn)在要打開一張 CD，最好將自己限制在一年的 CD 上，不要再長(zhǎng)了。也就是說，今天的一年期 CD 支付的利息并不比儲(chǔ)蓄賬戶可能給你的利息多多少。因此，對(duì)于這個(gè)最小的差異，你最好還是堅(jiān)持一個(gè)普通的儲(chǔ)蓄賬戶，給自己更多的選擇和靈活性。
當(dāng)利率較高時(shí)，打開 CD 很有意義，尤其是在您不希望立即需要現(xiàn)金但又不想冒險(xiǎn)投資的情況下。但現(xiàn)在，利率如此之低，以至于 CD 在很大程度上已經(jīng)失去了吸引力，即使是在短期內(nèi)也是如此。