銀保業(yè)務(wù)進(jìn)入新戰(zhàn)略機(jī)遇期，如何提升產(chǎn)品和服務(wù)供給能力

從原保險(xiǎn)保費(fèi)收入來看，銀保增速2019年扭負(fù)為正，目前已保持了連續(xù)四年正增長。2022年銀保原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬億元，同比增長8%；總量占比又上升近2個(gè)百分點(diǎn)，超過37%。同時(shí)，銀行和保險(xiǎn)公司也面臨著新的挑戰(zhàn)，需要解決如何提升銀保渠道的價(jià)值貢獻(xiàn)，如何與銀行實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營上的打通，如何提升銀行銷售相對(duì)復(fù)雜的高價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品的動(dòng)力和能力，以及如何與銀行保持長期可持續(xù)的積極合作關(guān)系等問題。

太平人壽總經(jīng)理程永紅在2023慧保天下保險(xiǎn)大會(huì)上分享了她的思考和看法。她認(rèn)為，要把握新一輪銀保發(fā)展機(jī)遇，關(guān)鍵在于提升產(chǎn)品和服務(wù)供給能力，真正融入銀行業(yè)務(wù)鏈條和商業(yè)生態(tài)，當(dāng)好銀行的“零配件供應(yīng)商”。

在銀行深化零售轉(zhuǎn)型、壽險(xiǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的大背景下，保險(xiǎn)與銀行空前“雙向奔赴”、銀行客戶保險(xiǎn)需求不斷提升以及銀保渠道價(jià)值潛力加快釋放的市場變化，將推動(dòng)銀保進(jìn)入新的戰(zhàn)略機(jī)遇期。保險(xiǎn)公司需要完全融入銀行的商業(yè)生態(tài)和業(yè)務(wù)鏈條，把保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理、養(yǎng)老規(guī)劃、健康管理和資產(chǎn)傳承等獨(dú)特功能，嵌入到銀行財(cái)富管理、金融服務(wù)的相關(guān)模塊當(dāng)中，成為銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系中不可或缺的一環(huán)和組成部分。

保險(xiǎn)公司還要全面提升對(duì)銀行的供給能力，打造強(qiáng)大的銀保發(fā)展平臺(tái)。太平人壽以產(chǎn)品和服務(wù)為基本點(diǎn)，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售模式、售后服務(wù)等多個(gè)方面入手，推出了一系列針對(duì)不同客戶群體的定制化產(chǎn)品和服務(wù)。例如，針對(duì)高凈值客戶，太平人壽推出了高端理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)還提供財(cái)富傳承規(guī)劃和稅務(wù)籌劃等全方位的理財(cái)服務(wù)。對(duì)于普通消費(fèi)者，太平人壽推出了便捷的網(wǎng)上保險(xiǎn)購買平臺(tái)，提供24小時(shí)不間斷的在線服務(wù)。同時(shí)，太平人壽還加強(qiáng)了與銀行的合作，通過共享客戶資源、協(xié)同營銷等方式，提升了銀行與保險(xiǎn)公司的互補(bǔ)性和協(xié)同效應(yīng)，共同拓展市場。

此外，保險(xiǎn)公司還需要持續(xù)創(chuàng)新，提供更加智能化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同客戶的需求。例如，基于人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售模式，可以更加精準(zhǔn)地定位客戶需求，提供更加符合客戶個(gè)性化需求的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司還可以通過跨界合作，與科技公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等開展合作，共同研發(fā)新型健康管理和醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，開拓新的市場空間。

總之，銀保發(fā)展進(jìn)入新的機(jī)遇期，保險(xiǎn)公司需要更加注重提升產(chǎn)品和服務(wù)供給能力，全面融入銀行的商業(yè)生態(tài)和業(yè)務(wù)鏈條，打造強(qiáng)大的銀保發(fā)展平臺(tái)，持續(xù)創(chuàng)新，提供更加智能化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足不斷變化的市場需求和客戶需求。