在我國(guó)，養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)民工和靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)具有重要意義。盡管他們繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)間較短，退休后的養(yǎng)老金也不會(huì)很高，但仍然比城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金和最低生活保障要高，這使得這種策略對(duì)于年輕時(shí)收入不高、需要自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的群體非常適用。
目前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種類型，盡管性質(zhì)不同，但都是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年都會(huì)獲得國(guó)家財(cái)政的一定補(bǔ)貼，這是我國(guó)社會(huì)保障制度的重要組成部分。
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保對(duì)象主要包括兩大群體：一是城鎮(zhèn)在崗職工，包括機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員和各類企業(yè)職工，他們根據(jù)社保法規(guī)定繳納職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。單位職工的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用由用人單位和個(gè)人按比例繳納，總繳費(fèi)比例為24%，其中單位繳費(fèi)比例為16%，個(gè)人繳費(fèi)比例為8%。
二是靈活就業(yè)人員，他們的范圍相當(dāng)廣泛，包括沒(méi)有在單位繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者和新興就業(yè)形態(tài)從業(yè)者。
靈活就業(yè)人員可以在戶籍所在地或就業(yè)地參保，大多數(shù)地區(qū)的繳費(fèi)比例為20%，全由靈活就業(yè)人員自行承擔(dān)。在這20%的繳費(fèi)比例中，12%劃入統(tǒng)籌基金，8%計(jì)入個(gè)人賬戶。
職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限累計(jì)達(dá)到15年，并達(dá)到法定退休年齡后，可以辦理退休手續(xù)，按月享受基本養(yǎng)老金待遇。同時(shí)，每年還可以參加國(guó)家調(diào)整提高退休人員養(yǎng)老金的政策。此外，一旦退休，其家屬還可以享受相應(yīng)的遺屬待遇。
養(yǎng)老保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限為15年，這是一個(gè)基本門檻。只要達(dá)到這個(gè)最低門檻并達(dá)到法定退休年齡，就能辦理退休手續(xù)并享受基本養(yǎng)老金。相反，如果達(dá)不到最低門檻，即使達(dá)到法定退休年齡也無(wú)法退休。對(duì)于許多農(nóng)村外出打工的農(nóng)民和自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)，把握好這個(gè)門檻，尋找途徑進(jìn)入門檻，是享受基本養(yǎng)老金待遇的重要條件。
以張三為例，他從20歲開始外出打工，在35歲時(shí)已經(jīng)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)滿15年。如果張三一直在廣東工作，到60歲時(shí)繳費(fèi)年限可能達(dá)到40年。然而，許多農(nóng)村人不是連續(xù)打工，而是斷斷續(xù)續(xù)。無(wú)論情況如何，只要累計(jì)繳費(fèi)滿15年，張三在法定退休年齡時(shí)可以辦理退休手續(xù)并享受養(yǎng)老金待遇。
李四是一名靈活就業(yè)人員，自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。由于經(jīng)濟(jì)原因，他在50歲時(shí)已經(jīng)繳滿15年。如果繼續(xù)繳費(fèi)，經(jīng)濟(jì)壓力較大，無(wú)法承擔(dān)。因此，李四選擇停繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，只繼續(xù)繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)。
到達(dá)法定退休年齡時(shí)，李四仍然可以按時(shí)辦理退休手續(xù)。除了享受基本養(yǎng)老金待遇外，由于醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限已達(dá)到國(guó)家規(guī)定的繳費(fèi)年限，退休后也可以終身享受醫(yī)保待遇。這樣，無(wú)論李四今后回到農(nóng)村生活還是養(yǎng)老，都有養(yǎng)老金和職工醫(yī)保的保障。雖然養(yǎng)老金不高，但每年會(huì)進(jìn)行調(diào)整，而且個(gè)人享受的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇比一般農(nóng)村居民的報(bào)銷比例更高。
總而言之，對(duì)于外出打工的農(nóng)民和靈活就業(yè)人員，靈活繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)滿15年后，如果經(jīng)濟(jì)困難，可以停繳職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，只繼續(xù)繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)。雖然未來(lái)的養(yǎng)老金可能不會(huì)很高，甚至最低，但仍能終身享受養(yǎng)老金和醫(yī)療保障，這對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)仍然是一種劃算的選擇。