近年來，為種糧購買保險已成為中央到地方廣泛推行的重要惠農(nóng)政策。根據(jù)今年中央一號文件的要求，稻谷、小麥和玉米的完全成本保險和種植收入保險范圍將逐步擴(kuò)大。
完善農(nóng)業(yè)保險體系是提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障能力的有效手段。由于農(nóng)戶自身抵御風(fēng)險的能力有限，一旦遭遇糧食減產(chǎn)和市場波動等問題，很容易減少收入甚至返貧。目前，在南方產(chǎn)糧區(qū)，水稻完全成本保險等種糧保險已得到全面推廣，對穩(wěn)定糧食生產(chǎn)、分散種糧風(fēng)險、增加糧農(nóng)收入和保障糧食安全起到了重要作用。
水稻完全成本保險是一種覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總成本的農(nóng)業(yè)保險，保險責(zé)任范圍廣泛，包括直接物化成本、土地成本和人工成本等，能夠有效為糧農(nóng)提供底線保障。
據(jù)了解，自2022年起，江西省所有產(chǎn)糧大縣已開始實施水稻完全成本保險，最高保額從每畝850元提高到1100元。2023年1月至4月，江西產(chǎn)糧區(qū)基本實現(xiàn)了保險服務(wù)的全覆蓋。各地通常按照財政承擔(dān)80%、糧農(nóng)承擔(dān)20%的比例投保，一些產(chǎn)糧區(qū)采取了政府兜底散戶費(fèi)用和大戶自繳費(fèi)用的方式，以穩(wěn)定種糧群體和面積。在一些財力較好的產(chǎn)糧大縣如南昌縣，政府全部承擔(dān)保費(fèi)，糧農(nóng)無需出任何費(fèi)用。
種糧大戶表示，“村干部多年來推廣農(nóng)業(yè)保險，村民們的參與熱情非常高。”由于自付比例較低，大多數(shù)人愿意參加保險。保險的推廣和保額的提高得到了廣大糧農(nóng)的歡迎。然而，與此形成鮮明對比的是，保險理賠環(huán)節(jié)卻常常存在糾紛和賠付難題，這讓糧農(nóng)感到不滿。
許多種糧大戶在理賠時遇到困難，存在質(zhì)疑和不公平的心態(tài)。他們表示，保費(fèi)大部分由政府支付，而保險公司則利用糧農(nóng)“能賠一點(diǎn)是一點(diǎn)”的心理，盡量減少賠付金額。
一位種糧大戶說：“去年由于災(zāi)害，我們家160畝地嚴(yán)重減產(chǎn)，按照合同每畝600元的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該獲得近10萬元的理賠。然而，理賠員到現(xiàn)場后只說能賠幾千元，經(jīng)過多番協(xié)商，最終只拿到了3萬元的賠償。部分種糧大戶反映，一些理賠員經(jīng)常以‘農(nóng)戶管理不到位’為由減少賠付金額。”
糧農(nóng)們還反映，保險合同中的某些條款靈活性較差，限制條件較多，無法完全適應(yīng)農(nóng)田可能出現(xiàn)的復(fù)雜情況。
一位種糧大戶表示：“一旦涉及賠償問題，經(jīng)常拖延到年底，最終也賠不了幾個錢。”他說，他種植了300畝稻田，往年可以收獲約40萬斤谷子，但去年由于嚴(yán)重干旱，只收獲了4萬多斤。“理賠員看了之后，將已到成熟期的水稻誤歸為生長期，以此壓低賠付價格。”
另外，一位種糧大戶在新干縣表示，去年200多畝干旱導(dǎo)致作物絕收，合同明確寫著絕收最高賠付1100元，但通常只能賠償二三百元。在定損過程中，雙方經(jīng)常發(fā)生爭執(zhí)，一些年輕的定損員對農(nóng)業(yè)了解不多，無法判斷田里谷物是否充實、有效穗是否減少，他們無法準(zhǔn)確評估，賠付金額往往隨意決定。
半月談記者走訪了多位種糧大戶后，采訪了多家基層保險公司，發(fā)現(xiàn)農(nóng)保雙方互相指責(zé)情況較為常見，彼此之間的信任基礎(chǔ)較薄弱。一些保險公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向半月談記者反映，理賠員會嚴(yán)格按照合同要求進(jìn)行定損，如果農(nóng)保雙方產(chǎn)生爭執(zhí)，會請當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)技員和村協(xié)保員參與協(xié)商。受災(zāi)和定損情況都會通過拍照上傳至公司后臺審核，賠付結(jié)果需要雙方簽字確認(rèn)，并在村里公示。“我們賠了錢，理賠員也費(fèi)了很大的勁，但仍然得不到理解。”
半月談記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，基層保險機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)的理賠人員和設(shè)備。以吉安市一個產(chǎn)糧大縣為例，當(dāng)?shù)匾患疑孓r(nóng)保險公司只有4名在編人員，如果碰上災(zāi)害年份，理賠員只能疲于應(yīng)付。村協(xié)保員通常由村干部兼任，而且不拿酬勞，在村務(wù)繁忙的情況下，他們的作用非常有限。
一位種糧大戶表示：“汽車壞了可以送到4S店定損，水稻受災(zāi)了誰來準(zhǔn)確評估損失？”他說，種糧保險最大的問題是缺乏專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行定損。去年，他投保的3600畝水稻受到不同程度的災(zāi)害，直接損失應(yīng)該達(dá)到140多萬元，但最終只得到50多萬元的賠償。
半月談記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前縣鄉(xiāng)一級政府大多沒有建立有效的農(nóng)業(yè)保險理賠協(xié)商平臺和機(jī)制，發(fā)生爭執(zhí)的解決主要由農(nóng)保雙方自行解決，糧農(nóng)往往缺乏話語權(quán)。一些種糧大戶表示，發(fā)生糾紛后很少向政府反映，而是與理賠員建立良好關(guān)系，這樣能夠多賠一些錢。
一位高安市的種糧大戶表示，受災(zāi)損失情況全部由保險公司單方面決定，保險公司“既當(dāng)運(yùn)動員，又當(dāng)裁判員”。農(nóng)戶會認(rèn)為，保險公司為了自己的利潤，會想盡辦法減少賠付金額。種糧大戶們希望盡快規(guī)范農(nóng)業(yè)保險查勘定損的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立有效的第三方鑒定平臺，并出臺具體的指導(dǎo)條例，提高農(nóng)民的參與度和話語權(quán)。
與此同時，一些保險公司也反映，與政府部門缺乏信息共享機(jī)制，又受限于自身查勘技術(shù)條件有限，難以進(jìn)行精確的定損。他們希望政府能夠增加承保、查勘和定損等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和技術(shù)支持，與保險公司建立信息共享機(jī)制，共同推動精確承保和精確理賠的發(fā)展。