導(dǎo)讀 近日，畢馬威發(fā)布的《2023年中國銀行業(yè)調(diào)查報告》顯示，2022年上市銀行營業(yè)收入增速創(chuàng)近年新低，受疫情、經(jīng)濟增速放緩和資產(chǎn)管理新規(guī)等因素
近日，畢馬威發(fā)布的《2023年中國銀行業(yè)調(diào)查報告》顯示，2022年上市銀行營業(yè)收入增速創(chuàng)近年新低，受疫情、經(jīng)濟增速放緩和資產(chǎn)管理新規(guī)等因素影響，銀行業(yè)面臨著凈息差下行壓力。然而，報告也指出，今年銀行業(yè)監(jiān)管政策將繼續(xù)引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，實現(xiàn)金融和實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。此外，報告還提到，銀行理財市場有望迎來企穩(wěn)回升態(tài)勢。
根據(jù)報告數(shù)據(jù)，2022年末，商業(yè)銀行資產(chǎn)總額同比增長10.8%，增速較上年上升2.2個百分點。尤其是企業(yè)部門貸款總額和短期貸款總額增幅明顯，分別增長了20%和220%。這主要得益于2022年貨幣政策的引導(dǎo)和信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)得到了支持。
報告還指出，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，不良貸款總額同比增速為4.8%，繼續(xù)保持低增長態(tài)勢。同時，商業(yè)銀行的撥備覆蓋率也有所提高，反映出風(fēng)險抵補能力持續(xù)加強。盡管商業(yè)銀行面臨下行壓力，但一些優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行有望適當降低撥備計提，加大對實體經(jīng)濟的支持力度，實現(xiàn)適度增長的凈利潤。
然而，報告提醒稱，農(nóng)商行等風(fēng)險抵補能力較為欠缺的銀行需要高度關(guān)注未來風(fēng)險因素，保持抗風(fēng)險能力。此外，2022年銀行中間業(yè)務(wù)收入出現(xiàn)負增長，而凈息差收窄幅度較大。為應(yīng)對凈息差下行壓力，報告提出三種措施，包括優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、管理存款付息率和強化利率風(fēng)險管理。
在未來趨勢方面，報告認為，支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展仍是銀行業(yè)的首要任務(wù)，其中制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展仍然是信貸傾斜的重點。此外，報告指出，銀行業(yè)需要多措并舉以穩(wěn)住凈利息收入，同時加強風(fēng)險管理，推動銀行業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型和ESG轉(zhuǎn)型方向發(fā)展。
報告還提到了銀行業(yè)的突圍策略，包括在零售業(yè)務(wù)方面實施綜合經(jīng)營突破、數(shù)字化賦能生態(tài)場景建設(shè)、打造全面風(fēng)險管理、釋放生產(chǎn)力、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及加速ESG轉(zhuǎn)型等。這些策略有助于銀行業(yè)應(yīng)對當前的挑戰(zhàn)并開創(chuàng)高質(zhì)量增長的新局面。
綜上所述，報告顯示銀行業(yè)面臨凈息差下行壓力，但也指出監(jiān)管政策將引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對實體經(jīng)濟的支持力度，實現(xiàn)金融和實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。同時，銀行理財市場有望迎來企穩(wěn)回升態(tài)勢。未來，銀行業(yè)需要采取措施應(yīng)對凈息差下行壓力，同時推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型和ESG轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)高質(zhì)量增長。