"市民小王表示，他在6月21日認(rèn)購(gòu)了端午節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，這樣在這個(gè)小長(zhǎng)假期間也能享受到一些額外的收益。"
在剛剛過(guò)去的端午假期期間，《華夏時(shí)報(bào)》記者盤(pán)點(diǎn)了銀行推出的專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)搜索“端午”關(guān)鍵詞，發(fā)現(xiàn)有三款端午節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品推出，且發(fā)行銀行均為城商行和村鎮(zhèn)銀行。
理財(cái)魔方聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席金融專(zhuān)家馬永諳在6月22日接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，相比大型銀行，中小銀行面臨更大的展業(yè)壓力，因此發(fā)行端午專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品是借勢(shì)營(yíng)銷(xiāo)的一種方式，讓閑置資金在假期也能獲得收益。
與往年相比，今年銀行對(duì)端午節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品的推出顯得較為“冷淡”。記者通過(guò)走訪發(fā)現(xiàn)，近一兩年銀行較少推出節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。多個(gè)大型銀行和股份制銀行的客服人員表示，往年他們會(huì)推出一些端午節(jié)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，但今年并未查詢到類(lèi)似的產(chǎn)品，節(jié)日期間發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品與平時(shí)差別不大。
此外，今年部分銀行推出的端午節(jié)活動(dòng)大多與理財(cái)產(chǎn)品無(wú)直接關(guān)聯(lián)。例如，光大銀行推出了名為“財(cái)富禮遇季”的活動(dòng)，用戶可以通過(guò)打卡、學(xué)習(xí)理財(cái)干貨以及邀請(qǐng)好友等方式獲得不同的獎(jiǎng)勵(lì)，如微信立減金、打車(chē)優(yōu)惠券和旅行優(yōu)惠券等。而有些銀行將目光投向了“夏日理財(cái)季”和“理財(cái)夜市”，向消費(fèi)者推介更多理財(cái)產(chǎn)品，并普及理財(cái)知識(shí)。
需要注意的是，只有部分中小銀行推出了端午節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。例如，河北銀行推出了名為安益111號(hào)（端午節(jié)）的產(chǎn)品，起購(gòu)金額為五萬(wàn)元。湖南銀行推出了名為富盈系列23034號(hào)的端午節(jié)新品理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額為一萬(wàn)元。禾城農(nóng)商銀行推出了端午節(jié)專(zhuān)享的“豐收·豐禾”值型理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人投資者的起點(diǎn)認(rèn)購(gòu)金額為一萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資者為五十萬(wàn)元，產(chǎn)品首發(fā)認(rèn)購(gòu)期截至2023年6月28日18:00。
馬永諳表示：“產(chǎn)品本身不會(huì)有特別大的差異，只是在營(yíng)銷(xiāo)口號(hào)和賣(mài)點(diǎn)上可能會(huì)掛上類(lèi)似‘節(jié)假日’的熱點(diǎn)。”
具體來(lái)看，一些假日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品的賣(mài)點(diǎn)是“讓閑錢(qián)不閑置”和“假期也能有收益”。在產(chǎn)品的投資性質(zhì)方面，主要為固定收益類(lèi)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)屬于中低水平，產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)上限最高可達(dá)到4.5%。
馬永諳認(rèn)為，中小銀行更關(guān)注假日理財(cái)產(chǎn)品的原因有兩個(gè)方面。一方面，隨著浮動(dòng)收益化的推出，大型銀行在產(chǎn)品管理方面具備更大優(yōu)勢(shì)和更高的靈活性；另一方面，隨著存款利率的不斷下調(diào)，中小銀行此前高利率產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐漸削弱。面對(duì)這兩個(gè)壓力，中小銀行面臨更大的展業(yè)壓力和競(jìng)爭(zhēng)壓力，因此它們會(huì)更加發(fā)力理財(cái)產(chǎn)品。而端午節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品的推出，也使得閑置資金在假期期間能夠獲得收益。
過(guò)去家庭財(cái)富結(jié)構(gòu)往往是二元化的，資金大部分投入到存款和住房方面，這種結(jié)構(gòu)對(duì)投資者來(lái)說(shuō)存在風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)推動(dòng)端午節(jié)理財(cái)活動(dòng)，一方面幫助投資者進(jìn)行理財(cái)，一方面銷(xiāo)售自家產(chǎn)品，使得投資者的資金從原本的二元結(jié)構(gòu)向更多元的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移。馬永諳表示：“多元的投資方式一定優(yōu)于原來(lái)的二元結(jié)構(gòu)，無(wú)論是對(duì)投資者個(gè)人還是對(duì)資本市場(chǎng)來(lái)說(shuō)都是有利的。”
馬永諳談到近年來(lái)節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行偏少、吸引力下滑的現(xiàn)象時(shí)表示，投資者日趨成熟，他們的投資規(guī)劃和投資范圍更加合理和廣泛。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品而言，僅僅銷(xiāo)售產(chǎn)品是不夠的，這只能解決一部分客戶的理財(cái)需求。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行需要提供持續(xù)的后端服務(wù)，將活動(dòng)性營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變?yōu)槌B(tài)化營(yíng)銷(xiāo)，并以持續(xù)服務(wù)為主，例如建立獨(dú)立的投資顧問(wèn)部門(mén)。
對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，如何選擇節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品呢？馬永諳表示：“應(yīng)該進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，根據(jù)需求購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。”理財(cái)是根據(jù)需求進(jìn)行的，而理財(cái)需求不會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)節(jié)日而發(fā)生變化，所以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品不能像參加618大促銷(xiāo)一樣，看到促銷(xiāo)就購(gòu)買(mǎi)，或者看到廣告口號(hào)就購(gòu)買(mǎi)。
購(gòu)買(mǎi)假日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，評(píng)估個(gè)人的資金狀況和投資偏好，同時(shí)也要正確認(rèn)識(shí)凈值型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，并綜合考慮產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性等因素。與銀行存款不同，理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率與凈值的變動(dòng)有關(guān)。此外，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)推出的各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)宣傳資料，消費(fèi)者應(yīng)該仔細(xì)甄別，警惕使用“高收益”、“有保障”等字眼的宣傳，以免上當(dāng)受騙。
如果投資者恰好有理財(cái)需求，并且該假日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品在綜合考量下表現(xiàn)良好，那么購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)產(chǎn)品也是合適的選擇。