導(dǎo)讀 隨著規(guī)模超過8億的信用卡市場增速逐漸放緩，銀行收益的增長也不再像之前那么快。然而，銀行在承擔(dān)信用卡衍生的各種問題時，尤其是因為對信用卡業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)而導(dǎo)致的風(fēng)險加劇
隨著規(guī)模超過8億的信用卡市場增速逐漸放緩，銀行收益的增長也不再像之前那么快。然而，銀行在承擔(dān)信用卡衍生的各種問題時，尤其是因為對信用卡業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)而導(dǎo)致的風(fēng)險加劇，被央行、銀保監(jiān)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰的情況也不斷增多。最近，中國工商銀行股份有限公司綏化分行因信用卡貸款管理及清收過程嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營原則而被罰款25萬元。其中一名員工還因為違規(guī)操作被判刑。
此次事件中，林某某利用前夫汪某某的個人信息在工行綏化分行辦理了4張信用卡，并且只透支不還款，導(dǎo)致汪某某被綏化分行起訴。在該事件中，銀行的管理紕漏和員工的投機(jī)取巧貪污私利的問題顯然需要被關(guān)注。
這樣的事件不止一次發(fā)生在工行綏化分行，而且其他銀行也有類似問題。因此，銀行必須加強(qiáng)員工職位培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和責(zé)任意識。只有這樣，才能有效減少類似事件的發(fā)生，確保銀行經(jīng)營的穩(wěn)健和可持續(xù)性。
最近幾年，央行和銀保監(jiān)對銀行信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)作出了多次警告和罰款，但仍有部分銀行的信用卡業(yè)務(wù)管理存在問題。支付百科整理了部分銀行因信用卡業(yè)務(wù)被罰的資料。這些被罰銀行不僅在信用卡業(yè)務(wù)上違規(guī)，還存在審批不盡職、授信額度管理不審慎、風(fēng)險檢測機(jī)制存在缺陷等問題，這些問題都擾亂了信用卡市場的秩序。其中，一部分違規(guī)行為是由于銀行管理和監(jiān)管不到位所導(dǎo)致的，另一部分則是由于銀行急于提高發(fā)卡數(shù)量，忽視了對發(fā)卡質(zhì)量的審查，導(dǎo)致了亂象叢生。
銀保監(jiān)會2022年前三季度的數(shù)據(jù)顯示，在中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費投訴中，信用卡業(yè)務(wù)的投訴量和占總投訴比分別為37954件、50.0%、39687件、48.6%、38016件、50.3%。隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行發(fā)卡量越多，就越能在短期內(nèi)占據(jù)更大的市場規(guī)模，但也會加劇管理難度。部分持卡人手里有多張信用卡，一人多卡的現(xiàn)象導(dǎo)致發(fā)卡行的管理成本增加，同時，部分持卡人禁不住超前消費的誘惑，造成收支不平衡催生逾期現(xiàn)象加劇，也更容易導(dǎo)致電信詐騙、洗錢、套現(xiàn)等違法違規(guī)亂象滋生。
近年來，信用卡增速正在變緩，同時監(jiān)管部門提出了清理睡眠卡行動，以消除多余卡的風(fēng)險交易，同時向信用卡市場發(fā)出嚴(yán)格監(jiān)管檢測信用卡的用卡風(fēng)險，減少不明資金利用信用卡交易流動，制止不法分子利用信用卡進(jìn)行洗錢行為。同時，監(jiān)管部門也告誡銀行，在存量競爭時代下，更需要注意信用卡業(yè)務(wù)的合規(guī)性。