近日，四川天府銀行發(fā)布公告，宣布加強(qiáng)對(duì)信用卡溢繳款的管理，旨在防范信用卡被用于電信詐騙、洗錢等非法交易。這是今年以來(lái)多家銀行發(fā)布類似公告，對(duì)信用卡溢繳款進(jìn)行管控的趨勢(shì)。
信用卡溢繳款是指信用卡還款時(shí)多余的資金或存放在信用卡賬戶中的自有資金。多家銀行發(fā)布的公告主要限制大額資金轉(zhuǎn)入信用卡賬戶。
四川天府銀行表示，持卡人應(yīng)使用本人賬戶按賬單金額或透支金額進(jìn)行還款，避免因大額資金存入信用卡賬戶而對(duì)卡片交易產(chǎn)生影響。同時(shí)，在滿足持卡人合理還款需求的前提下，將設(shè)定信用卡溢繳款存入及支用的金額限制。其他銀行如瑞豐銀行、齊魯銀行等還明確規(guī)定了信用卡溢繳款金額的上限，將其調(diào)整為卡片信用額度的1至2倍，超過(guò)上限的部分將被限制轉(zhuǎn)入。
銀行在公告中解釋了這一措施的原因，主要是為了防范信用卡被用于電信詐騙、洗錢等非法交易，同時(shí)引導(dǎo)用戶合理安排和使用信用卡賬戶資源。
據(jù)長(zhǎng)沙某銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部的工作人員表示，過(guò)多的溢繳款會(huì)降低信用卡刺激消費(fèi)的屬性。信用卡本身類似于快速小額信貸，銀行可從中收取一定的利息。然而，超額的溢繳款無(wú)法為銀行帶來(lái)利益，反而增加了賬戶管理成本。
這些措施的實(shí)施對(duì)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展至關(guān)重要。在2022年7月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》中，監(jiān)管部門明確要求銀行加強(qiáng)資金流向的管控，并建立健全對(duì)異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測(cè)和攔截機(jī)制，以防范信用卡被用于違法犯罪活動(dòng)。
自信用卡新規(guī)實(shí)施以來(lái)，各銀行持續(xù)加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理，不僅加強(qiáng)了對(duì)信用卡溢繳款的管理，還常態(tài)化清理睡眠信用卡。
數(shù)據(jù)顯示，信用卡相關(guān)投訴一直占據(jù)銀行業(yè)投訴的高比例。然而，在信用卡新規(guī)實(shí)施一年后，關(guān)于信用卡的投訴量持續(xù)下降。根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2022年三季度至2023年一季度，信用卡業(yè)務(wù)投訴占總投訴的比例分別為50.3%、43.1%、30.6%。
通過(guò)加強(qiáng)對(duì)信用卡溢繳款的管理，銀行有效降低了風(fēng)險(xiǎn)，防范了信用卡被濫用于非法交易。同時(shí)，這也推動(dòng)了信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展，為用戶提供更安全、便捷的信用卡服務(wù)。