在過去，銀行發(fā)布了多項通告，著重管理民眾最常使用的儲蓄卡，一方面對長期不使用的銀行卡采取了強制凍結(jié)或注銷措施，另一方面對特定賬戶進(jìn)行更加嚴(yán)格的管理，甚至對新開戶的儲蓄卡進(jìn)行管控。然而，最近銀行開始增加對信用卡的管理內(nèi)容。
央行和各家商業(yè)銀行對此進(jìn)行了解釋。但是，為什么使用信用卡的過程會變得如此復(fù)雜，甚至?xí)庥鲑~戶管控呢？
最近，許多商業(yè)銀行也開始加強對信用卡溢繳款的管理。這實際上是為了加強對不正常交易的信用卡進(jìn)行管理，以防止信用卡被用于大額套現(xiàn)，減輕欺詐風(fēng)險，并預(yù)防其被用于違法犯罪活動。雖然絕大多數(shù)信用卡持有人不會遇到這種情況，但如果不幸遇到，應(yīng)該如何應(yīng)對呢？
信用卡本身是一種貸記卡，其最重要的功能之一就是透支，允許持卡人先消費后還款。因此，在絕大多數(shù)情況下，信用卡賬戶內(nèi)不應(yīng)該有現(xiàn)金，只應(yīng)該有與銀行的負(fù)債相對應(yīng)的余額。如果信用卡賬戶內(nèi)存在現(xiàn)金余額，那么就形成了溢繳款。這種情況可能由兩種原因?qū)е拢阂环N可能是信用卡持有人在每月還款時多還了款項，另一種情況是有意或主動將資金轉(zhuǎn)入信用卡賬戶。然而，誰會主動存錢到信用卡賬戶呢？
信用卡持卡人通常都知道，使用信用卡提取現(xiàn)金需要支付手續(xù)費。不同銀行的信用卡提現(xiàn)手續(xù)費不同，一般在1%至3%之間。舉例來說，如果使用信用卡提取1萬元現(xiàn)金，持卡人需要支付100至300元的提現(xiàn)手續(xù)費。如果信用卡賬戶沒有溢繳款，還需要額外支付高額透支利息。
然而，如今我國對儲蓄卡和借記卡等的管理越來越嚴(yán)格，洗錢活動使用借記卡很容易被發(fā)現(xiàn)，賬戶也很容易被凍結(jié)。因此，一些犯罪分子可能會選擇將錢款轉(zhuǎn)移到信用卡賬戶，以逃避監(jiān)管，并與一些商戶進(jìn)行大額消費，以進(jìn)行洗錢活動。因此，加強對溢繳款的管理主要出于反洗錢的考慮。
根據(jù)去年發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，各家銀行信用卡部門紛紛加強了對溢繳款的規(guī)定。如果發(fā)現(xiàn)有大額溢繳款，有可能會采取凍結(jié)信用卡和限制信用卡交易的風(fēng)險措施。但如果在每月還款時稍微多還一些款項，一般情況下用戶無需擔(dān)心，銀行不會特別關(guān)注。
如果不小心形成了溢繳款，導(dǎo)致信用卡被限制使用，持卡人只需提供相關(guān)資料向信用卡部門解釋情況，往往可以很快解除風(fēng)控措施。然而，如果款項來源不明或涉及違規(guī)違法行為，可能會被追究法律責(zé)任，甚至被公安部門追加扣押。
如今，反洗錢問題備受重視，因此即使使用信用卡，也務(wù)必要注意合規(guī)，以確保自身的財務(wù)安全。