在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的支持下，銀行涉農(nóng)金融服務(wù)在中國持續(xù)升溫。最近，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)要引導(dǎo)更多金融資源向鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)配置，為鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)提供更強(qiáng)有力的金融支持。盡管銀行在涉農(nóng)金融服務(wù)方面取得了一些成效，但仍面臨融資約束、需求不足和資產(chǎn)質(zhì)量惡化等難題，未來農(nóng)村發(fā)展仍然面臨一些挑戰(zhàn)。
《指導(dǎo)意見》中指出，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該立足本地，專注于支農(nóng)支小，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的信貸資源配置。同時(shí)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行"三農(nóng)"、小微、綠色金融債券，拓寬可貸資金渠道。此外，加快農(nóng)村信用社改革，推動省聯(lián)社轉(zhuǎn)換職能，規(guī)范履職行為，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范化解，增強(qiáng)"三農(nóng)"金融服務(wù)能力。這些政策的出臺和實(shí)施，促使銀行涉農(nóng)金融服務(wù)不斷升溫。
據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2023年4月末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到53.16萬億元，同比增長16.4%。涉農(nóng)金融產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新，多家銀行為農(nóng)村用戶提供特色助農(nóng)貸款產(chǎn)品和服務(wù)，解決農(nóng)民的資金需求。同時(shí)，商業(yè)銀行的"三農(nóng)"專項(xiàng)債券發(fā)行也在擴(kuò)容。隨著各地農(nóng)信社改革的推進(jìn)，農(nóng)信機(jī)構(gòu)的實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也有所提升。
然而，銀行在涉農(nóng)金融服務(wù)中仍面臨一些難題，例如融資約束、需求不足和資產(chǎn)質(zhì)量惡化。中國農(nóng)村金融發(fā)展的一個(gè)原因是農(nóng)村以小規(guī)模、零散化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主，普通農(nóng)民幾乎沒有通過信貸擴(kuò)大生產(chǎn)的需求。另外，金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村金融普遍缺乏信心，導(dǎo)致它們不愿意深入農(nóng)村開展信貸業(yè)務(wù)。因此，農(nóng)村存在融資難、融資貴以及信貸需求不足等問題。
解決農(nóng)村金融發(fā)展難題的關(guān)鍵是挖掘農(nóng)村的核心信貸客戶，即農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。央行可以通過低利率再貸款手段對銀行支持"三農(nóng)"金融業(yè)務(wù)進(jìn)行定向支持，鼓勵(lì)銀行深入農(nóng)村開展業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行可以與金融科技機(jī)構(gòu)合作，在營銷、信息服務(wù)、風(fēng)控服務(wù)等方面共同為農(nóng)村市場提供服務(wù)。通過數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，如線上化、大數(shù)據(jù)分析、智能風(fēng)控等，銀行可以實(shí)現(xiàn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和降低成本，逐步解決農(nóng)村金融問題。
農(nóng)信機(jī)構(gòu)的改革也是推動農(nóng)村金融服務(wù)活力的重要步驟。通過農(nóng)信機(jī)構(gòu)改革，可以解決資產(chǎn)質(zhì)量不佳、經(jīng)營困難、客戶結(jié)構(gòu)不合理、基層管理人員能力不足以及公司治理結(jié)構(gòu)不健全等風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，改革還可以整合農(nóng)信機(jī)構(gòu)的資源，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，符合鄉(xiāng)村振興對農(nóng)村金融服務(wù)的需求。
總的來說，盡管銀行涉農(nóng)金融服務(wù)取得了一些進(jìn)展，但仍需要面對融資約束、需求不足和資產(chǎn)質(zhì)量惡化等難題。為解決這些問題，銀行可以與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作，央行可以提供定向支持，金融科技機(jī)構(gòu)可以提供數(shù)字技術(shù)支持。此外，農(nóng)信機(jī)構(gòu)的改革也是激發(fā)農(nóng)村金融服務(wù)活力的關(guān)鍵一環(huán)。通過各方合作和改革舉措，銀行涉農(nóng)金融服務(wù)可以更好地支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國。