"新出賬客戶(hù)最高10天免息"、"新客首期利息5折券"、"點(diǎn)擊下方卡片，最高漲額至300萬(wàn)元"，這些看起來(lái)像是商業(yè)促銷(xiāo)活動(dòng)的詞語(yǔ)，實(shí)際上是銀行直播賣(mài)貸款的現(xiàn)場(chǎng)促銷(xiāo)。越來(lái)越多的銀行開(kāi)始在直播間推出各種折扣和限時(shí)優(yōu)惠來(lái)銷(xiāo)售貸款產(chǎn)品。
或許你從未想過(guò)銀行會(huì)在直播中賣(mài)貸款，但現(xiàn)在這種方式已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。銀行直播賣(mài)貸款和傳統(tǒng)商業(yè)促銷(xiāo)一樣，但它提供的各種優(yōu)惠條件是否可信？我們應(yīng)該如何看待這種行為？以下是三個(gè)需要明確的重要問(wèn)題。
第一個(gè)問(wèn)題是如何看待銀行直播賣(mài)貸款行為以及它是否具有積極意義？
目前，銀行業(yè)面臨一個(gè)重要問(wèn)題：由于無(wú)法找到優(yōu)質(zhì)的貸款客戶(hù)，導(dǎo)致貸款無(wú)法順利發(fā)放。而許多客戶(hù)，特別是中小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，無(wú)法有針對(duì)性地向銀行申請(qǐng)貸款，從而造成貸款需求和供給之間的信息不對(duì)稱(chēng)。
信息不對(duì)稱(chēng)一直以來(lái)都是經(jīng)濟(jì)學(xué)中存在的難題，買(mǎi)方不知道賣(mài)方在哪里，賣(mài)方找不到合適的買(mǎi)方。商品如此，貸款亦如此?，F(xiàn)在，許多金融機(jī)構(gòu)在直播間推出各種折扣和優(yōu)惠，一定程度上讓更多的貸款需求者找到了貸款渠道，同時(shí)讓銀行吸引到更多貸款申請(qǐng)客戶(hù)，擴(kuò)大了銀行貸款信息的傳播范圍和時(shí)間，從而在一定程度上解決了貸款過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前試水貸款營(yíng)銷(xiāo)直播的銀行包括網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)商銀行、民營(yíng)銀行微眾銀行、地方銀行寧波銀行以及全國(guó)性銀行中信銀行等機(jī)構(gòu)。從目前的效果來(lái)看，銀行貸款直播營(yíng)銷(xiāo)真正吸引了大量粉絲的關(guān)注，比如寧波銀行的“寧來(lái)花”賬號(hào)已經(jīng)擁有94.8萬(wàn)粉絲，并開(kāi)設(shè)了6個(gè)粉絲群，為未來(lái)業(yè)務(wù)的滲透做好了準(zhǔn)備。而網(wǎng)商銀行的粉絲數(shù)量更是超過(guò)390萬(wàn)人，有效推動(dòng)了貸款業(yè)務(wù)的落地。
總體來(lái)看，銀行通過(guò)直播方式推廣貸款，從某種程度上對(duì)銀行貸款推廣、企業(yè)和個(gè)人貸款需求的溝通和交流起到了積極作用。
第二個(gè)問(wèn)題是，銀行直播賣(mài)貸款是否值得信賴(lài)？是否存在虛假宣傳的情況？
就像大家對(duì)網(wǎng)購(gòu)都有過(guò)不好的經(jīng)歷，甚至有些網(wǎng)購(gòu)就像開(kāi)盲盒一樣，銀行直播賣(mài)貸款是否值得信賴(lài)呢？實(shí)際上，我們需要冷靜對(duì)待銀行直播賣(mài)貸款的行為。畢竟，在線(xiàn)直播與線(xiàn)下實(shí)物體驗(yàn)存在一定的差距，甚至有很大的差異。
銀行直播賣(mài)貸款也是如此，直播時(shí)的宣傳與實(shí)際辦理業(yè)務(wù)是否一致是判斷銀行直播賣(mài)貸款是否值得信賴(lài)的關(guān)鍵。
在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人接到過(guò)銀行貸款和信用卡的推銷(xiāo)電話(huà)和短信，但具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往令人失望，甚至有些網(wǎng)絡(luò)信貸和業(yè)務(wù)宣傳涉嫌虛假宣傳。
需要注意以下幾點(diǎn)，以防止被誤導(dǎo)：
首先，要防止一些銀行信貸代理或信貸中介以銀行的名義直播賣(mài)貸款。在你看了銀行直播后申請(qǐng)貸款時(shí)，才發(fā)現(xiàn)原先承諾的條件之外，還有更多的貸款中介費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)用。以前，有的貸款中介以銀行的名義宣傳3.5%的低利率銀行貸款來(lái)替換房貸，并告訴你通過(guò)這樣做能節(jié)省多少利息。然而，當(dāng)你去辦理貸款時(shí)，才發(fā)現(xiàn)這只是一個(gè)貸款中介，而且他們要求支付中介費(fèi)和手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，最終所謂的節(jié)省貸款利息全都花在了中介費(fèi)和手續(xù)費(fèi)上，而且一次性付款。因此，要警惕以銀行名義進(jìn)行直播賣(mài)貸款的貸款中介，小心被收取各種費(fèi)用。
其次，要防止銀行直播賣(mài)貸款的宣傳條件在實(shí)際辦理貸款時(shí)有其他解釋。目前銀行直播賣(mài)貸款的各種宣傳主要集中在"新客首期利息5折券"、"點(diǎn)擊下方卡片，最高漲額至300萬(wàn)元"、"新人專(zhuān)享限時(shí)年化利率4.8%"、"新出賬客戶(hù)最高10天免息"等的條件。然而，在實(shí)際辦理時(shí)是否真的能獲得這些優(yōu)惠呢？以前有銀行在網(wǎng)絡(luò)宣傳時(shí)聲稱(chēng)"不收取貸款利息"，結(jié)果辦理時(shí)才發(fā)現(xiàn)是指貸款期間不收取利息，這顯然是廢話(huà)。再說(shuō)"新客首期利息5折券"，不要以為所有利息都是5折，可能只是首期還款利息減半，實(shí)際上并沒(méi)有太多優(yōu)惠。而且，目前許多銀行的經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸利率已經(jīng)降至最低3.2%，因此所謂的"新人專(zhuān)享限時(shí)年化利率4.8%"并沒(méi)有多大優(yōu)勢(shì)。
第三個(gè)問(wèn)題是，作為一種新的營(yíng)銷(xiāo)渠道，如何規(guī)范銀行直播賣(mài)貸款的發(fā)展？這才是我們關(guān)注的重點(diǎn)。
既然銀行直播賣(mài)貸款在一定程度上解決了銀行貸款供給和需求信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，解決了貸款難以投放和貸款需求者無(wú)法及時(shí)獲得貸款的問(wèn)題，那么我們不能因?yàn)殂y行網(wǎng)絡(luò)宣傳和直播賣(mài)貸款存在問(wèn)題就完全否定這種客戶(hù)宣傳和引流方式。因此，如何進(jìn)一步規(guī)范銀行直播賣(mài)貸款是我們目前必須著力解決的問(wèn)題，主要有以下三個(gè)措施：
首先，銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)宣傳和直播貸款宣傳的主體必須真實(shí)有效。銀行直播賣(mài)貸款的主體必須是經(jīng)過(guò)認(rèn)證的銀行機(jī)構(gòu)，不能隨便一個(gè)單位都以銀行的名義進(jìn)行直播賣(mài)貸款。
其次，銀行直播賣(mài)貸款的宣傳內(nèi)容必須客觀真實(shí)。在銀行直播賣(mài)貸款時(shí)，銀行不能夸大業(yè)務(wù)宣傳或過(guò)度虛假宣傳，不能以各種優(yōu)惠條件作為噱頭進(jìn)行宣傳，也不能在宣傳時(shí)故意誤導(dǎo)大眾，必須確保宣傳內(nèi)容和優(yōu)惠條件的真實(shí)可信，符合廣告宣傳法的相關(guān)規(guī)定。
最后，要加強(qiáng)對(duì)銀行網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)宣傳和直播賣(mài)貸款的檢查監(jiān)督，對(duì)虛假宣傳和不落實(shí)的行為進(jìn)行規(guī)范和處罰。銀行的業(yè)務(wù)宣傳和優(yōu)惠條件是一種要約，在實(shí)際辦理時(shí)必須落實(shí)，不能在宣傳時(shí)熱鬧非凡，承諾各種優(yōu)惠條件，而在實(shí)際辦理時(shí)完全變了樣。
銀行直播賣(mài)貸款作為一種新事物可能會(huì)出現(xiàn)各種問(wèn)題，但確實(shí)有一定的現(xiàn)實(shí)意義。我們應(yīng)該根據(jù)問(wèn)題的出現(xiàn)進(jìn)一步規(guī)范，以解決銀行貸款難以投放和貸款需求者無(wú)法及時(shí)獲得貸款的問(wèn)題。因此，你會(huì)根據(jù)銀行直播的宣傳去銀行申請(qǐng)貸款嗎？這是一個(gè)需要謹(jǐn)慎考慮的問(wèn)題。