界面新聞?dòng)浾遼 曾陽林、張凌霄
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“首次開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶并存款時(shí)，最高可獲得143元微信即時(shí)紅利?！?近日，正準(zhǔn)備開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的小林，打開中國銀行APP，彈出一條信息。
圖：中國銀行個(gè)人養(yǎng)老金優(yōu)惠促銷彈窗，受訪者肖林提供
小林是一位在北京工作的“90后”白領(lǐng)。 他目前正在考慮開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。 “我身邊的一個(gè)朋友開了個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，買了一些產(chǎn)品，去年減稅了2000多元。最近各個(gè)銀行都在大力推廣開戶。另外，年底了即將到來。我現(xiàn)在可以及時(shí)存款以用于明年的申報(bào)。” 稅收減免?！闭劶跋胍_戶的原因，肖林告訴界面新聞。
在個(gè)人養(yǎng)老金制度推出一周年之際，銀行發(fā)起了新一輪的“獲客”營銷戰(zhàn)。
界面新聞注意到，不少銀行工作人員在社交平臺(tái)上發(fā)布個(gè)人養(yǎng)老金開戶優(yōu)惠信息，包括“微信立減90元”、“直接立減60元”、“開戶+存款最多可獲得115“人民幣微信即時(shí)儲(chǔ)蓄”……同時(shí)，不少銀行APP還在顯著位置展示個(gè)人養(yǎng)老金優(yōu)惠活動(dòng)，吸引用戶開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。
銀行的個(gè)人養(yǎng)老金福利有多強(qiáng)？ 推廣個(gè)人養(yǎng)老金賬戶有多難？ 銀行營銷策略有何調(diào)整？
非試點(diǎn)城市加入營銷戰(zhàn)
“近期，各大國有銀行對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金活動(dòng)提供了非常大的折扣?！?肖林告訴界面新聞。 自稱“羊毛黨”的她喜歡研究各銀行的優(yōu)惠政策。 除了中國銀行之外，她最近還在比較手上幾張銀行卡的開戶優(yōu)惠。
“在工商銀行開戶即可享受50元微信立減優(yōu)惠，但需要在建行開戶并存款后才能享受50元微信立減優(yōu)惠或者京東優(yōu)惠電子卡。” 小林向界面新聞?wù)故玖耸占降你y行貼息信息。 表達(dá)。
界面新聞了解到，不少可以開戶的銀行近期都推出了個(gè)人養(yǎng)老金吸新活動(dòng)，針對(duì)像小林這樣尚未開戶的用戶，推出了數(shù)十元至數(shù)百元的優(yōu)惠權(quán)益活動(dòng)。
值得一提的是，除了在北京、上海、廣州、深圳、杭州、寧波、合肥、福建等36個(gè)試點(diǎn)地區(qū)開展活動(dòng)外，非試點(diǎn)城市預(yù)約開戶也成為試點(diǎn)之一。一輪“新”營銷活動(dòng)的亮點(diǎn)。
圖：工商銀行（左）、交通銀行（右）個(gè)人養(yǎng)老金促銷活動(dòng)
例如，交通銀行推出了非試點(diǎn)地區(qū)開戶贈(zèng)送計(jì)劃。 最高獎(jiǎng)勵(lì)為一張面值58元的禮券，可兌換支付寶紅包或微信即時(shí)折扣。 工商銀行廣東省分行推出微信預(yù)約開戶立減優(yōu)惠活動(dòng)，最高立減200元。
預(yù)約開戶的背后，是試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)一步擴(kuò)大的希望。 “我們銀行將于9月份開始個(gè)人養(yǎng)老金培訓(xùn)，目前得到的消息是，預(yù)計(jì)11月下旬開始在非試點(diǎn)城市推廣個(gè)人養(yǎng)老金制度，需要等待進(jìn)一步通知?！?廣東佛山市某大型國有銀行工作人員告訴界面新聞。
折扣高但推廣仍困難
“我花了100塊錢開戶，卻沒有人開戶，看著指標(biāo)我陷入了絕望。” 一名銀行員工在社交平臺(tái)上寫道，提及開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的任務(wù)。
界面新聞在走訪中了解到，雖然各銀行推出了較為強(qiáng)勢的個(gè)人養(yǎng)老金活動(dòng)，但部分試點(diǎn)城市的銀行工作人員仍透露出推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度的難度和壓力。
“開戶即享94元獎(jiǎng)金立減。” “定向存款還可以減少稅收?！?小澤是一家大型國有銀行的員工，他最近經(jīng)常向前輩請(qǐng)教個(gè)人養(yǎng)老金的“推銷技巧”。 他說，他的分公司負(fù)責(zé)人每天早會(huì)上都強(qiáng)調(diào)個(gè)人養(yǎng)老金的任務(wù)，十幾名員工一一匯報(bào)昨天開了多少，“幾乎每天都通知我”。
“一步都晚了，每一步都晚了?！?小澤感嘆道。 當(dāng)他周末出去拓展業(yè)務(wù)時(shí)，他的客戶都說某家銀行去年就已經(jīng)開行了。
談及開戶任務(wù)時(shí)，深圳一家國有大型銀行的員工阿峰也一臉尷尬。 “個(gè)人養(yǎng)老金很難在兩三分鐘內(nèi)向客戶解釋清楚。很多客戶不知道個(gè)人養(yǎng)老金賬戶是做什么用的，一旦解釋說這筆錢只能退休后才能提取，客戶就會(huì)立即離開。但如果不提這一點(diǎn)就是欺騙顧客。”
阿峰表示，盡管與他年齡相仿的顧客會(huì)更愿意聽，但能使用“省稅”功能的年輕用戶并不多，只有部分顧客在使用后會(huì)開設(shè)“幫助賬戶”。聽。 “雖然很少有人省錢，但我很感激?！?/p>
剛畢業(yè)的阿峰坦言：“我不一定愿意用我的個(gè)人養(yǎng)老金，每個(gè)月的工資扣除吃穿住行，就剩下多少了，很難接受?！蔽颐磕甓紩?huì)存一筆錢，然后等待幾十年?！?以后用吧?！?/p>
多位銀行工作人員告訴界面新聞，用戶不愿意開通和存入個(gè)人養(yǎng)老金。 主要原因是個(gè)人養(yǎng)老金提取不夠靈活，資金長期放置，需要犧牲資金的流動(dòng)性。 不過，這也是個(gè)人養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)之一，更適合有閑錢、想強(qiáng)制儲(chǔ)蓄為退休做準(zhǔn)備的用戶。
銀行推出存款及新客戶優(yōu)惠活動(dòng)
“最近個(gè)人養(yǎng)老金推廣越來越難了?！卑⒎寤貞浀馈?去年個(gè)人養(yǎng)老金剛推行時(shí)，開戶人數(shù)是最高的。 最近，賬戶數(shù)量明顯減少。 與此同時(shí)，他的銀行對(duì)員工開戶的激勵(lì)也在下降，傭金從一開始的近20元降到了幾元。
人力資源和社會(huì)保障部數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，全國36個(gè)試點(diǎn)城市（地區(qū)）開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)4030萬人，較年底增長106% 2022年，雖然個(gè)人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量有所增加，但繳費(fèi)率并不高。
從2023年一季度末數(shù)據(jù)看，全國開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶3038萬人，其中完成資金儲(chǔ)蓄的僅有900萬余人，實(shí)際繳費(fèi)人數(shù)約占30%。
針對(duì)“開戶熱點(diǎn)、存款需求低”、銀行員工晉升難等問題，銀行在個(gè)人養(yǎng)老金營銷活動(dòng)上也做出了相應(yīng)調(diào)整。 例如，我們?cè)谕瞥鲩_戶優(yōu)惠活動(dòng)的同時(shí)，還針對(duì)存款用戶推出了優(yōu)惠活動(dòng)。 以招商銀行的活動(dòng)為例。 存款10元、1000元、12000元即可參加抽獎(jiǎng)。 疊加折扣后最高可抽取686元紅包。 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行推出活動(dòng)，存滿100元，就有機(jī)會(huì)領(lǐng)取100元紅包。
此外，該銀行針對(duì)現(xiàn)有用戶推出了“新”獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)，吸引已經(jīng)開通個(gè)人養(yǎng)老金的用戶向好友進(jìn)行推廣。 以建設(shè)銀行為例，邀請(qǐng)新用戶開戶，最高可獲得600元福利； 每邀請(qǐng)一位好友開戶，中國銀行微信立減優(yōu)惠5元，最高300元。
圖：中國銀行（左）、建設(shè)銀行（右）“吸新”活動(dòng)，受訪者肖林提供
小林也是經(jīng)身邊朋友介紹，才想到開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。 日前，他通過朋友的鏈接在一家銀行開設(shè)了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。 “開了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶后，我賺了一頓飯，我的朋友也收到了銀行的獎(jiǎng)勵(lì)。我一石二鳥，何樂而不為呢?！?/p>
（應(yīng)受訪者要求，小林、小澤、阿峰均為化名）